您现在的位置:信宜市人民政府 >> 信宜市人民政府 >> 政务公开 >> 政府公报 >> 信宜市人民政府公报201702 >> 市政府办公室文件

信宜市人民政府办公室关于印发信宜市扶贫小额信贷工作实施方案(2017-2018年)的通知

来源: 发布时间:2017年05月20日 17:20:08 点击数:

信府办〔201720

 

各镇人民政府、街道办事处,市有关单位:

 

《信宜市扶贫小额信贷工作实施方案(20172018年)》已经市人民政府同意,现印发给你们,请认真组织实施。实施过程中遇到的问题,请径向市扶贫办反映。

 

信宜市人民政府办公室

 

201748

 

信宜市扶贫小额信贷工作实施方案

 

20172018年)

 

为贯彻落实《中共广东省委、广东省人民政府关于新时期精准扶贫精准脱贫三年攻坚的实施意见》(粤发〔201613号),充分发挥金融助推我市脱贫攻坚作用,切实解决建档立卡贫困户贷款难问题,根据国务院扶贫办等五部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》(国开办发〔201478号)、人民银行等七部门《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》(银发〔201684号)和广东省扶贫开发办公室等六部门《关于印发广东省扶贫小额信贷工作实施方案的通知》(粤扶办〔2016171号)有关精神,结合地方实际,特制定本实施方案。

 

一、总体要求

(一)指导思想。深入贯彻落实党中央、国务院和省、茂名市关于脱贫攻坚工作部署,以激发贫困户内生动力、实现脱贫致富为根本任务,以扶贫小额贷款为重要抓手,通过资金支持和政策引导,充分发挥财政扶贫资金撬动信贷资金的杠杆作用,让金融服务惠及贫困户,有效帮扶贫困户选上项目、启动生产、扩大自主创业,实现增收脱贫。

(二)总体思路。以财政扶贫资金为引导,以信贷资金市场化运作为基础,以放大扶贫资金效益为手段,丰富扶贫小额信贷产品和形式,创新贫困地区金融服务,改善农村金融生态环境,满足建档立卡贫困户信贷需求,推动如期实现脱贫目标。

(三)目标任务。按照“两不愁、三保障、一相当”的总目标,力争贫困地区贷款增速不低于全省各项贷款平均增速,贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速,符合条件的贫困户都能按需求便捷获得贷款,享受到现代化金融服务。

二、组织机构和部门(单位)职责

(一)组织机构。市政府成立扶贫小额信贷工作领导小组(另文下达),负责统筹协调全市扶贫小额贷款工作。

(二)部门(单位)职责

1、市扶贫办负责做好组织协调、动员部署工作,会同市农信社做好贫困户核准、生产经营项目认定、指导检查、贴息审核、宣传培训等方面工作。

2、市财政局负责做好风险补偿资金、贷款贴息资金的安排、拨付、审定和监管等工作。

3、市政府金融工作局负责加强对扶贫小额信贷工作的协调、配合和指导。

4、中国人民银行信宜市支行负责灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具,加大支农再贷款对市农信社的倾斜,督促其落实利率优惠政策,完善金融服务,推动相关配套政策落实。

5、市农信社负责制定贷款实施细则和操作指引,进行贷款调查、审查、审批,确定贷款额度、期限、利率,提供优先办理、简化手续等服务,做好贷后跟踪检查、贷款催收工作,确保贷款“放得出、用得好、收得回”。

6、合作保险公司应积极推进农村保险市场建设,总结扶贫小额信贷经验,积极推广扶贫小额贷款保证保险业务,扩大保险覆盖面,不断增强金融风险的抵补能力。

7、各镇(街道)要落实一名班子成员负责扶贫小额信贷工作和落实一名以上工作人员负责具体业务工作;积极配合、协助市农信社开展扶贫小额信贷工作;依法完成市扶贫小额信贷工作领导小组交办的其他事项。

三、贷款对象、用途、方式和标准

(一)贷款对象。申请扶贫小额贷款的对象是建档立卡贫困户中有劳动能力的贫困户,且每个贫困户只可由家庭主要成员申请贷款,其他成员不得重复申请贷款。

(二)贷款条件。贷款对象必须具有完全民事行为能力,有贷款意愿、有就业创业潜质、有发展项目、有技能素质、有一定还款能力,遵纪守法、诚实守信,无不良信用和不良行为记录。

(三)贷款用途。主要用于贷款对象发展家庭种植业、养殖业、家庭简单加工业、家庭旅游业、电子商务业等生产经营项目,购置小型农机具,以及参与当地新型农业经营主体投资等增收创收项目。不得用作购置生活用品、建房、治病、子女上学等非生产经营项目。

(四)贷款方式。对经评定符合信用贷款条件的扶贫小额信贷扶持对象在授信额度内的贷款,一般采用信用发放,一次授信,随用随贷,随时归还,循环使用。

(五)贷款额度。市农信社根据扶贫小额信贷扶持对象的贷款用途、信用状况、还款能力等综合因素,确定扶贫小额信贷的最高授信额度。信贷额度最高为5万元(人民币,下同);购买小额信贷保证保险的,信贷额度可提高至10万元。扶持对象可在授信额度内根据实际需要申请贷款。

(六)贷款期限。根据贷款对象的生产经营周期、收益状况、还款能力等因素,由借贷双方共同商议确定期限,一般为12年。贷款人提出展期申请且符合银行展期条件的,可按规定展期1次,展期期限不超过1年。

(七)贷款利率。对贫困户的贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率执行。

四、工作程序

(一)摸清贷款需求。市扶贫办、市农信社要结合精准识别、建档立卡工作,摸清贫困户贷款意愿、用途、数量、期限等情况,列出贷款需求清单,并筛选排队,制定年度贷款计划。

(二)开展评级授信。由镇(街道)帮扶联系干部、驻村(社区)干部、村(社区)“两委”干部、村民代表和市农信社信贷员等组成评级授信工作小组,对有贷款需求的建档立卡贫困户进行信用等级评定和授信,按照贫困户诚信度(占比40%)、劳动力(占比25%)、劳动技能(占比25%)、人均收入(占比10%)等指标,开展评级授信工作,发放扶贫小额贷款授信评分书。原则上60分以下的不授信,6079分授信额度3万元,8089分授信额度4万元,90分以上授信额度5万元,具体授信额度由市农信社自主决定。

(三)贷款申请、审批和发放

1.贷款申请。建档立卡贫困户持有效身份证件、申请贷款项目等资料,自愿向市农信社提出申请,并承诺按时按约归还本息,签订承诺书。

2.受理和调查。市农信社接到建档立卡贫困户借款申请后,及时对申请人的基本条件、贷款项目等内容进行自主审查,落实信贷人员进行实地调查。

3.审批和放贷。市农信社根据审查和调查情况,按有关贷款程序及时对符合条件的申请人发放贷款,可通过发放银行卡等形式,实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、利率优惠”政策,真正提供免抵押、免担保的信用贷款。

4.贷款贴息。对建档立卡贫困户扶贫小额信贷给予全额贴息,所需贴息资金由市财政局、市扶贫办在财政扶贫资金中统筹解决。一般按照先收后贴的原则,由市农信社向贷款户正常收取利息,并汇总上季度全部贷款本息明细,代贫困户向市扶贫办、市财政局统一申请贴息补助,由市扶贫办审核、市财政局审定后将上季度贴息资金拨付到贫困户惠农补贴“一卡(折)通”账户。对贷款户未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息,不予贴息。

(四)公告公示。市扶贫办要将扶贫小额信贷政策规定、贴息资金使用情况向社会公开,并在信宜市扶贫信息网公示贷款各贴息资金扶持对象名单,公布举报电话,接受社会公众监督。

五、风险控制与补偿

(一)风险控制。市农信社应合理确定扶贫小额信贷的不良贷款容忍度,在此基础上,严把风险底线,当贷款不良率连续3个月超过监管容忍度(一般为不良率达到3%)时,应停止发放新的贷款,并组织清收,直至不良率降至监管容忍度值以内并经考察同意后方可继续发放贷款。

(二)建立风险担保金。由市政府从扶贫开发资金统筹安排首次风险担保金300万元,用于建档立卡贫困户扶贫小额信贷风险担保金和贴息资金,为建档立卡贫困户向市农信社申请免抵押和免保证金贷款提供保障。风险担保金由市财政局在市农信社开设专户,专款专用,并接受市审计部门监督。以后根据建档立卡贫困户实际贷款需求,对风险担保金进行年度补充调整。允许贫困村扶贫互助资金作为风险担保资金。

(三)发挥保险保障功能。市有关单位和合作保险公司要积极推行扶贫小额贷款保证保险,推进农业保险、意外伤害等保险品种与扶贫小额信贷的结合,分散贷款风险。鼓励贷款贫困户自觉自愿购买保险,给予购买小额信贷保险的贫困户不低于80%的保费补贴,所需保费补贴资金在财政扶贫资金中统筹解决,努力实现“应保尽保”。

(四)风险补偿程序。经过组织清收,不良贷款逾期90天仍未偿还的,进入贷款风险补偿程序。当贷款不良率连续3个月超过3%时,停止发放贷款;参与小额贷款保证保险的,原则上由保险公司与农信社按照82的比例承担贷款本息损失风险。赔付率超过150%时,超过150%以后的部分,保险公司不再承担贷款本息损失风险,由扶贫小额信贷风险担保金接替保险公司承担赔偿责任,扶贫小额信贷风险担保金与农信社按照82的比例共担。未参与小额贷款保证保险的,贷款本息损失风险分担比例由扶贫小额信贷风险担保金与农信社按82的比例分担。贷款损失由市扶贫办、市财政局和市农信社、合作保险公司共同审核认定,或共同委托中介机构审核认定。

六、工作要求

(一)高度重视,提高认识。扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品,对帮助贫困户选准项目、启动生产、扩大自主创业,实现增收脱贫具有重要意义。各镇(街道)、市有关单位要高度重视,认真贯彻落实党中央、国务院和省、茂名市决策部署,进一步提高认识,切实增强责任感和紧迫感,将扶贫小额贷款工作摆在突出位置,精心组织,积极推动,满足贫困群众贷款需求。

(二)加强部门配合。各部门(单位)要根据职责分工,各司其职、各负其职,同时讲求配合,加强政策互动、工作联动和信息共享,并定期召开联席会议,研究解决工作过程中遇到的困难和问题,加快推进工作进度,共同做好扶贫小额信贷工作。

(三)注重优化服务。市农信社在履行社会扶贫责任的同时,要尽量简化贷款程序、减少贷款环节、优化贷款环境、优惠贷款利率。不得随意抬高贷款门槛,不得让贫困户提供反担保,不得提前扣除利息和提前结息,严禁各种形式的不合理收费。

(四)加大宣传力度。市扶贫办、市农信社要会同新闻媒体,充分利用广播电视、网络、报刊、横幅标语、宣传专栏等多种形式,广泛宣传扶贫小额信贷政策,提高贫困群众对扶贫小额信贷政策知晓度,推动我市扶贫小额信贷工作加快发展。

(五)加强监管。市扶贫办、市财政局、市审计局、市政府金融工作局、中国人民银行信宜市支行等部门(单位)要各司其职,加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查,对虚列、虚报、冒领、套取、挪用贫困户贷款和风险担保资金、财政贴息资金的单位和个人,依法依规严肃处理。

【字体: